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上市银行6家净利下滑净息差缩窄成主因

2018-10-13 05:51:01

与多数赚钱银行稳中求升不同,在2016最赚钱(净利润最高)的50家银行中,有四家来自不同地域的银行,其盈利数字在某些方面产生了戏剧性的冲突。它们一方面高盈利进入百家银行赚钱榜的前50;另一方面,净利润下滑明显居前30之列。

榜单里,2016年天津银行、成都银行、昆仑银行、广东顺德农商行归属于母公司所有者的净利润分别为45亿元、26亿元、25亿元和22亿元,分别排名第32、第44、第45和第50位,但是它们的净利较2015年却分别同比下滑8%、8%、14%和27%。

这当中不乏上市、拟上市或在上市公司集团内的银行,是什么样的原因令这四家银行出现这样的差异?为了更进一步研究银行增长乏力的症结,《投资者报》记者对这四家银行进行了追踪采访和分析。

6家净利下滑

6家负增长,3家零增长,22家增长个位数,19家净利润增速达到10%及以上,从数据上看,50家赚钱银行的净利润平均增速在8%,增长乏力的现象成为传统银行业一种新的常态,它们或受制于体量巨大,或受困于风险状况,抑或转型的艰难。

与多数机构不同,身为赚钱前50队列中的银行,天津银行、成都银行、昆仑银行、广东顺德农商行2016年却是反向变化,同比降幅之大居百家银行前30之列,而反观这四家银行皆在经济较为活跃的地区。

当中,两家来自北方:身为港股上市公司,天津银行立足天津、辐射京津冀及环渤海经济圈,服务长三角经济区和西南增长区,是覆盖全国主要经济区域的城市商业银行;昆仑银行虽然注册地在新疆,但自被中石油收购并更名后,已然是中石油旗下“昆仑系”的一部分,目前是上市公司中油资本的一部分,总行和主要业务部门均在北京。

两家来自南方:成都银行源自天府之国,是西南重要的中心城市之一,目前正第三度冲关A股,是一家以国有股本为主、股权多元化的地方性股份制商业银行,有外资马来西亚丰隆银行作为境外战略投资合作伙伴;而广东顺德农商行前身是始建于1952年的顺德农村信用合作社,是一家具有65年发展历史的金融企业,2009年底改制为农村商业银行,也是广东省三家首批成功改制的农村商业银行之一。

除此之外,另两家排名前50却出现负增长的银行分别是中国银行和成都农商行,归属母公司所有者的净利润分别为1646亿元和42亿元,同比下降4%及1%。

净息差缩窄成主因

“2016年,在国内经济新旧切换和去杠杆的大背景下,银行业经营压力持续加大,对中小商业银行冲击明显,加之外部金融市场波动加剧,对商业银行的流动性管理和资产负债管理提出了更高要求。受此影响,银行净息差缩窄至1.76%,仅此一项就对利润负面影响19亿元人民币。”天津银行表示。

根据年报显示,天津银行的净利差由2015年末的1.74%下降到2016年末的1.43%,主要是由于该行生息资产的平均收益率下降89个基点,高于平均付息率。天津银行的净息差由2015年末的2.08%下降到2016年末的1.76%,导致该行的净利息收入减少3%,但是该行的生息资产平均余额2016年增加14.3%。

成都银行在最新的招股说明书中表示,受央行降息及市场收益率下降的影响,净息差和净利差连续两年持续收窄,利息净收入有所下降,而利润下降主要源自于营业收入的减少。

而作为中石油控股的银行,昆仑银行向本报记者表示,因公司目前已成为上市公司中油资本的一部分,对外信息由中油资本统一管理并披露,不方便接受采访。不过,截至记者发稿前,中油资本方面也未回复。

值得注意的是,依托大股东中石油,昆仑银行将大型央企、石油石化产业链上下游企业、石油员工和矿区家属作为主要客户群,其对于中石油的奇特功用,在于借其通道发放利润丰厚的委托贷款,并与敏感资源地区进行资金结算。而在中石油的大指挥棒下,昆仑银行走出了一条特别的石油银行扩张之路,并且成为唯一一家经营伊朗业务的银行。

然而,去年在主业深受低油价拖累的情况下,中石油开启了金融板块的上市和“补血”之路,基于此,中石油金融板块的经营业绩首次全面披露,而昆仑银行作为重点板块净利润在2015年就已同比下滑14.3%。

风险计提增加

加大拨备成为银行另一项投入。

据悉,2016年天津银行不惜减少近12亿元利润,加大了两项投入:一是为化解不良资产及应对案件预期损失,加大拨备计提和不良资产核销力度减少当年利润实现5.95亿元;二是建立与市场接轨的薪酬体制,增加员工成本5.85亿元,为吸引人才和后续发展打好基础。

成都银行也表示,受宏观经济和主要经营区域经济环境等因素影响,信贷风险持续暴露,成都银行计提贷款减值损失有所增加。

“2016年、2015年及2014年,本行资产减值损失分别为19.56亿元、10.53亿元和8.17亿元。2016年资产减值损失大幅增加的主要原因是应对不良贷款的上升,截至2016年末,本行拨备覆盖率达165.92%。”从年报看,虽然成本费用得到严格控制,“营改增”后税负有所减少,但应对风险的资金仍是广东顺德农商行不得不“未雨绸缪”预备的部分。

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