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找准靶心才能让农村金融解渴

发布时间:2019-03-16 06:35:56

找准靶心才能让农村金融“解渴”

来自江苏部分农村地区的调查

释放利好信号:

两次降准,银行流动资金多了,涉农贷款更方便

在江苏省太仓市城厢镇,高标准农田连片成方。站在田野里,城厢镇党委副书记陆明感触良多:高标准农田是现代农业的基础,但高标准意味着大投入,农业比较效益低,回报周期长,资金是的难题。

陆明介绍,镇里有5家合作农场,流转的土地面积共2万多亩。虽然镇里每年都挤出2000多万元投入高标准农田,但分散到各农场,就像撒胡椒面,现在才完成了7000亩。

据测算,建设一亩高标准农田要投入元,以一个合作农场2000亩土地计算,需要投入600万1000万元。这么大的投入,靠镇里的财政补贴不行,靠农场自身积累也不行。另外,高标准农田建设不是一劳永逸的事,往往今年这里渠修好,过几年遇几次大水又坏了,常常要循环投资,这样容易形成建设速度跟不上老化速度的怪圈。陆明说。

钱从那里来?合作农场纷纷把希望投向银行。

太仓农村商业银行副行长顾必武介绍,去年5月,城厢镇5家合作农场通过土地承包经营权抵押,获得该行1亿元的授信,专门用于高标准农田建设。到目前为止,太仓市有9家合作农场获得了1.8亿元的授信。

授信有了,未必有贷款。顾必武说,银行总是感觉缺钱,特别是对于我们这样的农村商业银行来说,增加流动性是渴望的政策。

今年4月,央行下调县域农村商业银行、农村合作银行存准率两个百分点。6月16日起,再次对符合审慎经营要求且三农和小微企业贷款达到一定比例的商业银行下调存准率0.5个百分点。

两次定向降准,多了5亿元的流动资金。顾必武说,这对于那些合作农场来说,定向降准无疑释放出一个利好信号。

稻花香农场尝到了甜头。因为政策调整,我们提前获得了贷款,有了钱,就可以着手农田基础建设了。农场负责人说,目前已经到账的1500万元全部用于新毛片区高标准农田建设,余下贷款到账后,南郊1万亩也可以整体推进了。

现实困境堪忧:

合意贷款规模受限,缺乏滴灌,资金难找准靶心

段永凡,金湖县金北镇张方村的土地流转大户,这几年他联合几个种粮大户,流转面积上千亩。正值夏种时节,面对资金这个老大难,他希望定向降准能带来利好。

这些日子,段永凡向镇上的邮储银行和农村合作银行提出贷款申请,但因为没有可抵押资产,找不到担保,款依然没贷到。老段感叹:农民贷款太不容易了!过了农时一年就白忙,只能向左邻右舍三五千地借。

苏州一家城商行负责人坦言,定向降准释放了流动性,银行手里钱是多了,但受限于存贷比,贷款资金是有上限的,不能多放。目前他们城商行的存款余额为400亿元,降准0.5%,相当于释放了2亿元的流动贷款资金。但这2亿元并不能用于新增贷款,因为央行虽然推出了定向降准,但合意贷款管理没与时俱进。他打了个比方,如果把银行比作是一个水池,涉农贷款比作需要灌溉的农田,降低准备金率,相当于给水池里多放了水,但真正能给农田灌多少水,制约因素还没完全解决。

一位业内人士分析,长期以来农村金融的毛细血管不畅,没有有效的滴灌措施,难以将定向释放的流动性找准靶心。目前一些中小型股份制银行在急速扩张中,资产负债表绷得很紧,自身流动性紧张,信用收缩已不可避免。如此一来,定向降准往往成了中小银行缓解自身流动性的筹码。

他分析,农村金融机构的存贷比普遍较低,超额存款准备金率也比较高,这意味着他们可能不是没钱放贷,而是不想放贷,即使定向降准投放流动性,也不一定能有效调节贷款投向和结构。

正规渠道贷款难,民间灰色地带资金活跃。一位养殖企业老板诉苦说,他找民间小贷公司借的过桥资金,100万元的本金,10天利息就要2万元,根本负担不起。

农村金融出路:

政策多接地气, 激活现有金融组织支农活力

农村融资难、融资贵现象长期存在,凸显农村金融服务的薄弱环节。专家认为,其原因一是政策性金融作用发挥不充分,合作金融发展缺位;二是扶持政策力度不足,协调性和合力尚有提升空间。一位从事设施农业的农场负责人抱怨,一些政策出发点是好的,但在基层实施不了,落地难,主要原因是政策没有接地气。

有的地方人民银行是按季度下指标,有的地方则按月下指标,对金融机构的约束太严。苏州某城商行业务经理说,新增贷款指标具有一定的强制性,存款准备金率下调了,但贷款比例不能高于存款75%的上限没变,合意贷款规模没变,就相当于水库上游放了水,闸门没全开,水流就不畅通。

定向降准释放的流动性可能短时间会在局部缓解流动性紧张局面,但根本解决农村贷款难问题,并非一两次降准所能解决。太仓农商行业务发展部副总经理朱敏宇认为,农村融资难是一个结构性的问题,根源还是与农民、农企本身的生存环境不协调,除了金融政策方面的倾斜之外,需要加大强农惠农政策等综合化手段,降低税收、降低成本,把从事农业产业的风险降下来,让务农涉农的有更好的稳定收益,金融才能更好地进入。

吴江农商行副行长庄颖杰表示,目前金融政策不断倾斜,为农民融资创造更为宽松的条件,然而要产生更好的效果,一方面要改善实体经济环境,另一方面也需要银行自身练好内功。

针对农村金融有效服务不足问题,有关专家认为,出路在于激活金融组织的支农活力。在政府层面,应多给一些扶持农村金融组织发展的真金白银,比如建立农村信贷风险担保基金,对扶农成效突出的金融机构实施奖励等。同时也要制定差别化监管措施,综合运用财税、货币、监管等政策工具,大力发展普惠金融,创新金融产品和服务方式,支持符合监管要求的县域银行业金融机构扩大信贷投放,持续提高存贷比。

7月1日起,银监会对存贷款计算口径进行调整,进一步为农村金融机构松绑,鼓励商业银行将更多的信贷资金投入小微和三农领域,这让许多种粮大户们看到了希望。


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